Wat zijn schadevrije jaren?
Als eerste, wat zijn dan schadevrije jaren? Dat zijn jaren waarin u geen schade hebt geclaimd op uw autoverzekering. Hoe meer schadevrije jaren u heeft, hoe hoger de korting op uw verzekeringspremie. In een eerder artikel hebben we uitgelegd hoe schadevrije jaren werken.
Stappenplan om te besluiten om de schade wel of niet zelf te betalen
De situatie die ik nu schets is een eenzijdige schade waarbij er geen sprake is van aansprakelijkheid.
- Vraag een kostenoverzicht
Laat de schade beoordelen bij een schadeherstelbedrijf en vraag een kostenoverzicht voor de reparatie.
- Vraag uw assurantieadviseur om advies
Het is verstandig om bij uw assurantieadviseur om advies te vragen. Wat is de invloed op terugval in schadevrije jaren en wat betekent dit voor uw premie?
- Betaling en documentatie
Als u besluit om de schade bij uw verzekeraar te claimen, kunt u alsnog binnen een jaar het schadebedrag aan uw verzekeraar terugbetalen. Dan heeft u geen terugval in uw schadevrije jaren. Neem hiervoor dan contact op met uw assurantieadviseur. Als u besluit om de schade zelf te betalen, bewaar dan het bewijs van de reparatie goed. Zo kunt u aantonen dat de oude schade al wel is gemaakt.
Niet elke schade zorgt voor terugval
Het is goed om te weten dat niet iedere schade gelijk leidt tot terugval in zuivere schadevrije jaren en terugval op de bonus-malus ladder. Dit is het bijvoorbeeld het geval bij schade aan ruiten van het motorrijtuig of schade door brand. Hiervoor moet u dan wel een aanvullende dekking hebben zoals beperkt casco of casco dekking.
Rekenvoorbeeld
Laten we een eenvoudig rekenvoorbeeld gebruiken om te illustreren hoe het zelf betalen van schade, in vergelijking met het claimen op de verzekering, financieel kan uitpakken.
Stelt u zich voor:
U rijdt schade aan uw auto en de reparatiekosten zijn € 1.200.
U heeft momenteel 10 schadevrije jaren, wat u een no-claimkorting geeft van 75% op uw jaarlijkse verzekeringspremie. Uw jaarlijkse verzekeringspremie zonder korting is € 2.500.
Als u de schade claimt, verliest u 5 schadevrije jaren en uw no-claimkorting daalt naar 40%.
Berekening zonder schade te claimen
U betaalt de reparatiekosten zelf: € 1.200.
U behoudt uw no-claimkorting van 75%.
Uw jaarlijkse verzekeringspremie blijft dus € 625 (25% van € 2.500).
Berekening met schadeclaim
U claimt de schade bij de verzekering, dus u betaalt de € 1.200 niet zelf.
Uw no-claimkorting daalt naar 40% door het verlies van schadevrije jaren.
Uw nieuwe jaarlijkse verzekeringspremie wordt € 1.500 (60% van € 2.500).
Vergelijking over 5 jaar:
Zonder de schade te claimen
Kosten reparatie eenmalig: € 1.200
Jaarlijkse premie voor 5 jaar:
- Het eerste jaar € 625 (25% van € 2.500*)
- Het tweede jaar € 625 (25% van € 2.500*)
- Het derde jaar € 625 (25% van € 2.500*)
- Het vierder jaar € 625 (25% van € 2.500*)
- Het vijfde jaar € 625 (25% van € 2.500*)
*Deze jaarlijkse premie is altijd onder voorbehoud van eventuele premiewijzigingen, schades of mutaties op de polis. De hoogste no-claim korting is bereikt daarom verandert het percentage niet.
Totale premiekosten over 5 jaar: € 3.125 + kosten van reparatie a €1.200 = €4.325
Met schadeclaim:
Kosten reparatie: €1.200
Jaarlijkse premie voor 5 jaar:
- Het eerste jaar € 1.500 (60% van € 2.500*)
- Het tweede jaar € 1.250 (50% van € 2.500*)
- Het derde jaar € 1.125 (55% van €2.500*)
- Het vierder jaar € 1.000 (40% van € 2.500*)
- Het vijfde jaar € 875 (35% van € 2.500*)
Totale premiekosten over 5 jaar: € 5.750
*Deze jaarlijkse premie is altijd onder voorbehoud van eventuele premiewijzigingen, schades of mutaties op de polis.
Conclusie
In dit geval kunt u ervoor kiezen om niet te claimen aangezien dit € 1.425 voordeliger is. In de praktijk zijn er meer factoren die meespelen, zoals een eventuele verhoging van de premie voor de komende jaren.
Dit rekenvoorbeeld laat zien hoe belangrijk het is om naar de lange termijnkosten te kijken voor uw verzekering voordat u beslist om een schade te claimen. Zoals gezegd, raden we u altijd aan om hierover advies te vragen aan uw assurantieadviseur.
Auteur
Raylison Vidal, Acceptant bij de Vereende
